今天在图书馆看了一天的书。虽然说是可以借回来看的，但是本人自律不过关，怕回到家里就开始上网，听歌，看电影，睡觉了；何况图书馆是有空调的，又有读书的氛围，想换着看，又近在咫尺。
其中看的一本书比较有兴趣，基本上从头到尾看完了。《Your money or your life》，只看书名也大概能猜到是个人理财的书，从记录开销，开始存钱，储备应急基金，处理家庭理财，投资，到准备退休。语言比较简单，适合普通家庭当作参考。
继续第一部分写到的，开支小于收入。
- 应急基金：天有不测风云，生命中总有一些事情是始料未及的。失业，家人生病，车祸，天灾，离婚等等，都可能在很短的时间内需要很大的一笔资金来支撑。这个概念对于西方国家的月光族适用的多些；对于受东方文化熏陶的，天生就有存钱习惯的我们，没有那样严重。不过现在有些城市的年轻人也开始走上月光之路，需要警惕。应急基金，跟保险很像，体现的是对自己和家庭的责任。
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慎用信用卡：信用卡确实为现代生活提供很多便利，网上购物，预订机票，酒店，出国旅游，甚至折扣，积分等等；这个塑料卡片正在慢慢取代纸质货币。但它在提供便利的同时，也挖了一个陷阱，这个陷阱也是便利：你感觉不到你在花钱，不过是递过去一片塑料，然后签名罢了，十块钱如此，一千块如此，一万两千零三百四十五也是如此。人会慢慢麻木，甚至都不会去看一眼账单：天天重复的动作，谁都会麻木的。往往到了月底才对着账单醒过了：我买过这件衣服吗？我那天吃饭有花这样多吗？
这正是信用卡公司所想要的，一旦有一个月无法付清，就很难翻身了，除非对生活品质做出很大牺牲。使用信用卡的最大原则就是小于自己到月底的偿还能力。
每个信用卡都有自己不同的卖点，积分卡，打折卡，或者某个商店，公司的专门打折卡等等，不一而同。但选择信用卡，除了这些附加值之外，最基本的就是年费和利率。很多人在享受几十块打折的时候，却在偿付每年几百元的年费，得不偿失。选择信用卡，最好是选择免年费的，可能越来越难找到，然后利率低的，不至于为一次的一不小心，付出怎样的代价。本人现在有三张信用卡，Amex, Visa, Mastercard,都有年费，不过现在还在免年费的优惠期。打算明年把Amex杀掉，一年900块年费，貌似我今年只用了两次。后年把另外两个也杀掉。虽然可以打电话给银行免掉年费，总是麻烦的。现在找到一个ANZ的卡，不用缴任何年费，打算申请中。
工作一年多了，才发现其实手里根本没什么闲钱。想想其实也没买什么大件的东西，都是周末出去吃饭，买衣，手机费等等这些看起来无伤大雅的开销。可是加法是无情的，不会因为数目小就漏掉，照章办事，一点一点的加起来，月末就又要等工资才能存活了。话说上次去泰国旅游，还从朋友处借了五千块钱，实在是应该坐下来细心看看自己的帐单了。
现在我已经开始存钱了。不管是为了将来买房（想起来好遥远）或者辞职创业，存钱究竟不是坏事。有一段时间我天天着迷于个人理财的书，看了不下五本，从头到尾；也开始关注个人理财的一些博客，这些博客的作用，其实更多的是提醒自己，天天看理财的东西，也不至于无原则的乱花钱了吧。这期间我也开始往信托基金里投资，正好赶上希腊财政危机，全球股市动荡的时候，入市不是时候，小赔一笔。不过钱还是放在里面，一年两年，经济总会好转回来，长远看，总是赚钱的。
在下斗胆，也写些理财的心得，这不是成功者在那边炫耀辉煌经历，而是一个在理财路上挣扎的人的一些教训：
- 钱不是最重要的：我们是理财，而不是财理我们。钱是工具，而不是目的。很多人认识不到这一点，变成吝啬鬼。这点很明显，却有最多的人耽误在这点上。生命是个过程，钱财乃身外之物，生不带来，死不带去，古人就讲过的话。有人吝啬到不肯为妻子买结婚纪念日的礼物，不肯为孩子买一个央求了半年的玩具，不肯带父母去医院检查早显征兆的病症。我们每天都在经历生命，而不是等到自己存够钱，或者功成名就的时候才开始经历。很多人都在想，等到我怎样怎样，我就给妻子买个豪宅，送孩子去外国读书，买给父母所有的补药。明天谁都无法预料。很多信用卡的广告会提到：活在当下。那当然是在鼓励消费明天。很多人都会想到今天省钱是为了投资明天，因为钱的时间价值（下面会提到）。个人理财最重要的就是平衡：一边是活在当下，一边是投资明天。每个人的实际情况和责任不同，可都不能走极端，否则就是财理你，而不是你理财了。
- 开支小于收入：收入-开支=余额。简单的减法，确实个人理财的基石。很多身价百万的明星破产，寻常人觉得不可思议：她/他拍个广告几十万，顶我n年的收入，怎么可能破产。可是减法告诉我们，收入和开支的绝对值不是最重要的，重要的是差值。收入五百万，开销五百万零一块，就注定她/他是要借钱度日的，而借钱是要付利息的，日积月累，年复一年，总有一天会进入负债的漩涡。收入五百，开销四百九十九，就有一块的余额，或者存起来，或者投资，钱的时间价值就会发力，慢慢累积。
